こんにちは、ぶたやまです。
最近は、いろいろな支払い方法があり、何で支払えばオトクな買い物ができるか？非常に悩みますよね。
今回は、ぶたやま的な支払い方法の優先順位と、支払い方法ベスト５について書きたいと思います。
優先順位付けの基準
ぶたやまは、大きく以下の優先順位で支払いを考えています。
① 同じ利率の「ポイント還元」と「現金値引き」なら、「現金値引き」を優先する。
② 貯めるポイントが「利用しやすいか」を考える。
③ 支払い方法は簡単であること。
④ ポイントはなるべく集中させること。
それでは、順に理由を書きたいと思います。
ポイント還元ではなく現金値引きを優先する
よく比較される「ポイント還元」と「値引き」ですが、同じ率なら間違いなく「値引き」が有利です。
簡単に理由は２つあります。
・ポイントは、利用される場所が制限される
・同じ還元率なら、ポイント還元のほうが利率が低くなる
例えば10万円の買い物を「10%ポイント還元」で購入した場合、ポイント1万ポイント付与されますが、このポイントを利用できるお店でないと利用できない・・・という制約がつきます。
また、そのお店でこの1万ポイントを利用すると考えると、最終的にそのお店で11万円の買い物をしたことになり、それに対して1万円のポイントが付くことになりますから、利率は「1万円／11万円」で、約9.1％です。
一方、現金値引きの場合は、10万円出して1万円戻ってくるので、文字通り10％の還元率です。
ですので、ポイント還元と現金値引きは、現金値引きを優先するべきです。
貯めるポイントが「利用しやすいか」を考える
ポイントを貯めても、利用しないのでは意味がなく、出口戦略が重要となります。
還元率も重要なのですが、自分にとって利用しやすいか？を先に考慮に入れるのが良いでしょう。
特に、期間限定ポイントが付くタイプは、気づけばポイントを失っているので注意が必要です。
支払い方法は簡単であること
あまりに複雑な決済方法ですと、長続きしないので、できるだけ簡単で自動化された仕組みが重要です。
複雑な決済方法も、習慣化すれば簡単になる、というのもありますが・・・
ポイントはなるべく集中させること
これも言わずもがな、ですね。
最大還元率を考慮すると、「A商店はPayPay、B商店はd払い、C商店はau Pay、d商店はクレジットカード」と支払い方法が分散されてしまいますが、ポイントも「PayPayポイント、dポイント、Ponta、・・・」と分散されてしまうため、ポイントが溜まりづらくなります。
最大還元率も魅力なのですが、ある程度は妥協して分散するのが理想ですね！
支払い方法ベスト５
前置きが長くなってしまいましたが、それではぶたやまの決済優先順位を発表します！
なお、この記事は2025年5月に作成したものであり、今後ポイント付与の変更等があるかもしれませんので、ご自身でも調べていただけると幸いです。
何せポイントの世界は改悪が早いので・・・
第1位：モバイルSuica
はい、これはもう（ぶたやま的に）圧倒的ダントツの1位です！
・使えるお店が多く、通勤でも利用する。
・自動でポイントがチャージされるので、とても楽。カードを持ち歩かなく良い。
・JRE POINTポイント1.5％以上付与される。
1ポイントは最大9円の価値が出るため、合計10％超の価値を生むことがある。
ぶたやまは旅行が大好きで、JR東日本の「どこかにビューーン！」を多用するので、この結果となります。
JRE POINTについての詳細は、以下の記事をご参照ください。
「どこかにビューーン！」を考慮しなくても、オートチャージで1.5％還元はとてもお手軽なので、ぶたやまは何も考えずにモバイルSuica決済しています。
唯一、モバイルSuicaの弱点としては、「Money Forward等の家計簿ソフトの仕訳がちょっと面倒」というところでしょうか・・・使い方の問題かもしれませんが、交通以外で利用するとすべて「物販」で表示されてしまうため、キレイに分類されないのですよね。
もし簡単に仕訳をできる方法を知っている方がいらっしゃったら、ご教示ください！
第2位：楽天Pay
栄えある第2位は、「楽天Pay」となります。パチパチ。
・楽天経済圏を駆使しており、ポイントが溜まりやすい。
・楽天キャッシュ＆月2回ポイント提示で1.5％還元。
・税金の支払いでポイント還元される。
ぶたやまは「楽天経済圏」を最優先で利用しているので、楽天ポイントが溜まりがちです。その決済手段として、楽天Payは有効です。
・楽天カード（ブラック）
・楽天市場、楽天ブックス
・楽天モバイル
・楽天ひかり
・楽天トラベル
・楽天銀行
・楽天証券
上記サービス利用で、累計どのくらい溜まったんだろう？ と確認したところ、150万ポイントを超えていました・・・
せどりや積極的なポイ活をしていないので、かなり溜まりやすいポイントだなと思います。
更に税金支払でポイント還元される貴重な決済となっています！（2025年現在）。
もしかすると来年は改悪されるかもしれませんが・・・
なお2025年7月以降、楽天Payで1.5％の還元を受けたい場合、「楽天キャッシュ」からチャージすることと、月2回楽天ポイントを提示する必要があるのでご注意ください。
また、更に上級者コースとして、JAL Payやミニストップ経由、PayPayカードでファミペイ経由で楽天ギフトカード購入・・・等の手段もありますので、気になる方は調べてみてください。
ひと手間かかりますが、気にならない人であればオススメです！
ぶたやまは、どちらかというと別で溜まっった楽天期間限定ポイントの消費目的で利用しており、あまりチャージはしていません。ポイントが不足した場合と、楽天証券で楽天キャッシュ投資信託の積立時に購入することがあります。
第3位：PayPay
第3位は、「PayPay」です！
・決済できるお店が多い。
・ヤフオク等で溜まったポイントを消費する。
PayPayの特徴は、何と言っても利用できるお店が多いことです。
モバイルSuicaや楽天Payが利用できなくても、PayPayは利用できる・・という店も多く、重宝しています。
また、ヤフオク等の売却益をPayPayで受け取っているため、その消費で使っています。
足りない場合は、PayPayカード決済で1～1.5％を取ることもありますが、極めて稀ですかね。
ソフトバンクユーザーであれば、PayPayが最上位に来ることは間違いないでしょう。
（ぶたやまは楽天モバイルなので残念・・・）
第4位：楽天カード
第4位は、楽天カードです！ぶたやまは、楽天ブラックカードを利用しています。
・楽天経済圏を駆使しており、ポイントが溜まりやすい。
・楽天ブラックカードの特典を享受できる。
楽天ブラックカードは楽天市場で4～5％、楽天トラベルで3％、楽天証券で2％還元を誇ります。他にもコンシェルジュサービスやプライオリティ・パス、手荷物宅配サービスも使えます。
と言っても、年会費が33,000円かかります・・・((((；ﾟДﾟ))))ｶﾞｸｶﾞｸﾌﾞﾙﾌﾞﾙ
ぶたやまは、ネタ的に楽天ブラックカードを仕入れたのですが、面倒なのでそのまま使ってます（爆）。
いずれ、そのあたりも記事にしようと思います。
第5位 リクルートカード
第5位は、リクルートカードです！
・常時1.2％還元
・主に公共料金の引き落としで利用
・溜まったリクルートポイントは、dポイント、Ponta、Amazonで利用可能
こちらも高還元のポイ活御用達カードですね！メイン決済で使っている方も多いと思います。
まず何と言っても常時1.2％還元が強いです！またクレジットカード決済なので、事前チャージ等の必要なく利用できてお手軽です。
ポイントが使いづらいと困りますが、その点リクルートカードは、dポイント等に変換できるので非常に便利！
ぶたやまは、リクルートカードは持ち歩かず、公共料金の決済手段（ETC、電気代 等）として利用しています。
まとめ
他にも魅力的な決済手段が多々ありますが、これ以上分散するのは得策ではない・・ということで、主にこの5点（＋現金）で支払いをしています。
今回紹介したものはすべて、メインの支払い手段にできるスペックがありますね！
ただし前にも述べましたが、ポイントは改悪が付き物なので、状況をチェックしながらポイ活生活をエンジョイしていきたいと思います。
